近年來(lái)，非法集資違法犯罪活動(dòng)有所抬頭，一些不法分子利用對(duì)相關(guān)法律法規(guī)的不了解，打著各種旗號(hào)，對(duì)群眾許以高額回報(bào)，從事欺詐活動(dòng)。一些被蒙蔽的群眾受到所謂高利息誘惑，傾注了大量積蓄參與所謂的“投資”，最終血本無(wú)歸。非法集資活動(dòng)嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家金融秩序，損害了群眾利益，影響到社會(huì)穩(wěn)定。對(duì)此，省委、省政府高度重視，健全打擊非法集資工作機(jī)制，落實(shí)各級(jí)政府、各部門(mén)工作職責(zé)，建立群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督、部門(mén)監(jiān)管的非法集資防范和預(yù)警機(jī)制，強(qiáng)化防范非法集資宣傳教育，加大非法集資違法犯罪活動(dòng)的打擊力度，有利維護(hù)了我省經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定。
 

非法集資的定義和特征
 

非法集資是指法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。非法集資具有以下四點(diǎn)基本特征？
(1)未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門(mén)批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門(mén)超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。
(2)承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式和其他形式。
(3)向社會(huì)不特定的對(duì)象募集資金，即向社會(huì)公眾募集資金。
 

非法集資的主要表現(xiàn)形式

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)四大類(lèi)，主要表現(xiàn)有以下十二種形式：
(1)借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；
(2)以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；
(3)通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；
(4)通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；
(5)以商品銷(xiāo)售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；
(6)利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資；
(7)利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；
(8)對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；
(9)以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)合同等形式進(jìn)行非法集資；
(10)利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)的形式非法集資；
(11)利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；
(12)利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
 

非法集資主要手段
 

公安機(jī)關(guān)在工作中發(fā)現(xiàn)的六類(lèi)非法集資典型手段：
第一種是假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱(chēng)已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照，以虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。
第二種是非融資性擔(dān)保企業(yè)以開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資，主要涉及兩個(gè)方面：一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品；二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。
第三種是打著境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)等旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷(xiāo)售境外基金、原始股、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶(hù)匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。
第四種是以“養(yǎng)老”的旗號(hào)吸收公眾存款。這類(lèi)犯罪手法有兩個(gè)突出形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人投入資金。
第五種是以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名非法集資。以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱(chēng)有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間高價(jià)回購(gòu)，引誘群眾購(gòu)買(mǎi)，然后攜款潛逃。
第六種是假借P2P網(wǎng)絡(luò)借貸名義非法集資，即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，然后突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
 

非法集資社會(huì)危害極大

非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。
 

我省非法集資案發(fā)形勢(shì)

當(dāng)前，全球仍處于應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的狀態(tài)之中，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)問(wèn)題依然突出，部分企業(yè)尤其是中小企業(yè)面臨較大的發(fā)展壓力，一些隱藏的非法集資活動(dòng)的資金鏈可能斷裂。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，非法集資案件將會(huì)不斷地暴露出來(lái)。相對(duì)沿海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份而言，我省非法集資活動(dòng)相對(duì)較少，但近年來(lái)也發(fā)現(xiàn)并查處了一些涉嫌非法集資案件。受宏觀經(jīng)濟(jì)和外圍環(huán)境影響，一些隱藏的非法集資活動(dòng)的資金鏈可能斷裂，案件將加速暴露，我省非法集資形勢(shì)也不容樂(lè)觀。
 

非法集資案件特點(diǎn)

從國(guó)家處非聯(lián)辦通報(bào)的情況來(lái)看，去年我國(guó)非法集資案件呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是非法集資案件爆發(fā)式增長(zhǎng)，案件數(shù)、涉案金額、集資人數(shù)均達(dá)歷年峰值。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年新發(fā)案件數(shù)量同比上升180%，涉案金額同比上升250%，涉案人數(shù)同比上升260%，均達(dá)歷史最高位。二是涉案領(lǐng)域廣，直接吸收資金為主要手段。2014年新發(fā)案件不僅涉及傳統(tǒng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，更多涉及投資理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、私募股權(quán)、電子商務(wù)等新興領(lǐng)域。個(gè)人或企業(yè)直接吸收公眾資金占發(fā)案數(shù)的45%，相當(dāng)一部分案件不涉及實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，單純資金空轉(zhuǎn)，進(jìn)一步推高了社會(huì)融資成本，滋生資金掮客和食利階層，影響正常金融秩序穩(wěn)定。三是投資理財(cái)領(lǐng)域成為重災(zāi)區(qū)，風(fēng)險(xiǎn)巨大。部分投資理財(cái)咨詢(xún)類(lèi)公司披著工商登記合法身份，租用高檔寫(xiě)字樓或商業(yè)鬧市區(qū)門(mén)面，超越經(jīng)營(yíng)范圍，虛假宣傳誤導(dǎo)公眾，違法違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品。由于這類(lèi)公司往往沒(méi)有實(shí)際資產(chǎn)和實(shí)體產(chǎn)業(yè)，更有甚者打一槍換一個(gè)地方，流竄作案，發(fā)案或“跑路”后群眾損失極大。四是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸案件成倍增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)迅速蔓延。近年來(lái)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)數(shù)量發(fā)展迅速，伴隨著大量不規(guī)范的借貸行為、資金掮客詐騙行為，引發(fā)非法集資案件。2014年涉及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資案件比2013年上升10倍。部分機(jī)構(gòu)借P2P概念包裝傳統(tǒng)民間借貸，只是形式上開(kāi)設(shè)一家網(wǎng)站，卻主要通過(guò)線下跨區(qū)域鋪設(shè)門(mén)店，雇傭大量業(yè)務(wù)員吸收資金，公然進(jìn)行非法集資。五是農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社案件激增，嚴(yán)重破壞農(nóng)村信用環(huán)境。部分農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社突破社員制、封閉性原則，通過(guò)設(shè)立類(lèi)似銀行網(wǎng)點(diǎn)、雇傭代辦員或業(yè)務(wù)員大量吸收農(nóng)民資金，但未投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，而是高息放貸賺取息差，引發(fā)大量資金鏈斷裂、暴力催債、“跑路”等事件，嚴(yán)重?fù)p害農(nóng)民利益，影響農(nóng)村金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。
 

民間借貸與非法集資的區(qū)別

民間借貸是相對(duì)于國(guó)家依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)融資而言的，泛指非金融機(jī)構(gòu)的自然人、企業(yè)等組織之間產(chǎn)生的借貸行為。我國(guó)現(xiàn)行法律并沒(méi)有禁止民間借貸行為，親朋好友之間基于真實(shí)意思表示的借貸行為，受合同法約束，除超過(guò)同期銀行利率四倍之外的利息不予保護(hù)外，本息受法律保護(hù)。國(guó)家法律明令禁止并堅(jiān)決打擊非法集資，參與非法集資不受法律保護(hù)，損失自擔(dān)。一般而言，非法集資參與人的利息不受法律保護(hù)，視為非法所得，要沖抵集資本金，如沖抵本金仍有余，則要追繳。至于本金，則往往由于非法集資組織者的揮霍而導(dǎo)致其涉案資產(chǎn)一般遠(yuǎn)低于集資本金，致使清退比例一般只有50%左右，有的甚至更低。因民間借貸和非法集資都以還本付息形式存在，且同樣游離于正規(guī)金融體系之外，在實(shí)踐中，二者并不容易區(qū)分，所以有必要進(jìn)一步厘清民間借貸與非法集資的法律界限：一是借款的對(duì)象不同。民間融資行為指向特定的對(duì)象，一般局限于親朋好友以及特定關(guān)系群體內(nèi)部，并不公開(kāi)宣傳。而非法集資往往通過(guò)各種手段廣泛宣傳，向不特定的多數(shù)人集資。二是承擔(dān)的法律后果不同。民間借貸是一種典型的民事行為，受合同法的約束，當(dāng)事人違反民間借貸合同，將承擔(dān)民事責(zé)任。但非法集資違反有關(guān)法律法規(guī)，組織者輕則承擔(dān)一定的行政責(zé)任，重則承擔(dān)刑事責(zé)任，最高可判處死刑，參與者損失自行承擔(dān)。
盡管民間借貸與非法集資有嚴(yán)格的法律界限，但民間借貸也可能演變?yōu)榉欠Y：比如一個(gè)小微企業(yè)主，他在初創(chuàng)的時(shí)候?yàn)榱私鉀Q資本金的需要，他會(huì)通過(guò)地緣、人緣、血緣關(guān)系向特定的人籌集資金。隨著企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，資金需求的擴(kuò)張，或者在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)，他就可能通過(guò)媒體宣傳或者招募代理人的形式向社會(huì)公眾集資，這就突破了民間借貸的界限，涉嫌非法集資。
 

如何辨別非法集資

一是對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高。我國(guó)規(guī)定，超過(guò)國(guó)家規(guī)定貸款利率4倍（大約月息兩分）以上不受法律保護(hù)，企業(yè)的正常年利潤(rùn)一般能達(dá)到20%左右就相當(dāng)不錯(cuò)，長(zhǎng)期高于這個(gè)盈利水平的項(xiàng)目幾乎是沒(méi)有的，因此這可以作為判斷回報(bào)是否過(guò)高的重要參考，超高的投資回報(bào)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，極有可能存在欺詐行為，廣大投資者不要相信“免費(fèi)的午餐”，切莫貪圖高利，謹(jǐn)防受騙。
二是通過(guò)查詢(xún)工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記，如果企業(yè)主體不合法，不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。
三是向有關(guān)主（監(jiān)）管部門(mén)咨詢(xún)，投資所涉及項(xiàng)目是否經(jīng)過(guò)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，項(xiàng)目信息是否真實(shí)，如果項(xiàng)目子虛烏有，或者信息不實(shí)，則存在欺詐嫌疑。
四是向身邊的朋友或有關(guān)專(zhuān)業(yè)人士咨詢(xún)，多聽(tīng)取他們的意見(jiàn)，審慎決策。
在此，特別要提醒老年朋友，在用你們的養(yǎng)老錢(qián)去投資時(shí)，要特別慎重，多向親朋好友咨詢(xún)，他們更了解有關(guān)政策和法規(guī)，具有更高的非法集資辨別能力，萬(wàn)萬(wàn)不要故意向親友隱瞞。從以往發(fā)生的案例來(lái)看，不法分子往往利用老年人有一定積蓄，但辨別能力較弱的特點(diǎn)，為了騙取老年人的養(yǎng)老錢(qián)，而不被年輕人發(fā)現(xiàn)，不法分子特別要老年人向兒女隱瞞“投資”情況，一旦發(fā)現(xiàn)被騙，老年人無(wú)法面對(duì)兒女，一時(shí)想不開(kāi)，發(fā)生尋短見(jiàn)等悲劇。
 

參與非法集資損失自擔(dān)

根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒(méi)收，就地上繳國(guó)庫(kù)。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)。
 

不慎參與非法集資應(yīng)及時(shí)報(bào)案減損

集資參與者一旦掉入非法集資的陷阱，不要抱著僥幸心理，期望非法集資者按期還本付息，更不能再向非法集資者注資，以免造成更大的損失，而應(yīng)當(dāng)向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)，讓有權(quán)部門(mén)進(jìn)行追贓挽損。參與集資人可以向當(dāng)?shù)匦袠I(yè)主（監(jiān)）管部門(mén)、公安機(jī)關(guān)和處非工作部門(mén)進(jìn)行舉報(bào)。省打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組將各有關(guān)部門(mén)的非法集資舉報(bào)電話公布在江西網(wǎng)金融頻道，大家上網(wǎng)可以查詢(xún)到。有關(guān)部門(mén)將核實(shí)情況，確認(rèn)涉嫌非法集資的，有關(guān)部門(mén)將凍結(jié)集資組織者的有關(guān)銀行賬戶(hù)，查封扣押其有關(guān)資產(chǎn)，防止集資組織者揮霍或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，最大限度減少參與集資者的經(jīng)濟(jì)損失。
 

非法集資犯罪之集資詐騙罪

《中華人民共和國(guó)刑法》第192條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。第199條規(guī)定：犯本節(jié)第192條、第194條、第195條規(guī)定之罪，數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
 

非法集資犯罪之非法吸收公眾存款罪和變相吸收公眾存款罪

《中華人民共和國(guó)刑法》第176條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
 

非法集資犯罪之擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪

《中華人民共和國(guó)刑法》第179條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。
 

非法集資犯罪之虛假?gòu)V告罪

《中華人民共和國(guó)刑法》第222條規(guī)定：廣告主、廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者違反國(guó)家規(guī)定，利用廣告對(duì)商品或者服務(wù)作虛假宣傳，情節(jié)嚴(yán)重的，處二年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。
 

非法集資犯罪之合同詐騙罪

《中華人民共和國(guó)刑法》第224條之一規(guī)定：有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)： 1.以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的； 2.以偽造、變?cè)?、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的； 3.沒(méi)有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；4.收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貸款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的；5.以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的。
 

非法集資犯罪之非法經(jīng)營(yíng)罪

《中華人民共和國(guó)刑法》第225條規(guī)定：違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：……(三)未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的……
 

相關(guān)法律規(guī)定（一）
 

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定：
擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。
《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第八十一條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；并由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。
 

相關(guān)法律規(guī)定（二）
 

《中華人民共和國(guó)證券法》第一百九十七條規(guī)定：未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立證券公司或者非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足三十萬(wàn)元的，處以三十萬(wàn)元以上六十萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款。
 

相關(guān)法律規(guī)定（三）

《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》第八十五條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，擅自募集基金的，責(zé)令停止，返還所募資金和加計(jì)的銀行同期存款利息，沒(méi)收違法所得，并處所募資金金額百分之一以上百分之五以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第八十七條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，擅自從事基金管理業(yè)務(wù)或者基金托管業(yè)務(wù)的，責(zé)令停止，沒(méi)收違法所得；違法所得一百萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足一百萬(wàn)元的，并處十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款；給基金財(cái)產(chǎn)或者基金份額持有人造成損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
 

相關(guān)法律規(guī)定（四）

中國(guó)人民銀行發(fā)布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第二十二條規(guī)定：設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)人民銀行沒(méi)收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒(méi)有非法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。第二十三條規(guī)定：擅自批準(zhǔn)設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者擅自批準(zhǔn)從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
 

嚴(yán)禁發(fā)布涉及非法集資活動(dòng)的廣告

早在2007年，國(guó)家工商行政管理總局、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家廣播電影電視總局、新聞出版總署出臺(tái)了《關(guān)于處置非法集資活動(dòng)中加強(qiáng)廣告審查和監(jiān)管工作有關(guān)問(wèn)題的通知》（工商廣字〔2007〕190號(hào)），通知規(guī)定禁止發(fā)布含有或者涉及下列活動(dòng)內(nèi)容的廣告：（一）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的非金融單位和個(gè)人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實(shí)物等融資活動(dòng)；（二）房地產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)式商鋪的售后包租、返租銷(xiāo)售活動(dòng)；（三）內(nèi)部職工股、原始股、投資基金以及其他未經(jīng)過(guò)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，公開(kāi)或者變相公開(kāi)發(fā)行證券的活動(dòng)；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的活動(dòng)；（五）地方政府直接向公眾發(fā)行債券的活動(dòng)；（六）除國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)發(fā)行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發(fā)行活動(dòng)；（七）以購(gòu)買(mǎi)商品或者發(fā)展會(huì)員為名義獲利的活動(dòng)；（八）其他未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的社會(huì)集資活動(dòng)。
 

投資理財(cái)非法集資案例

劉某于2005年成立超越房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，任法定代表人。公司成立初期，主要經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)中介業(yè)務(wù)，由于業(yè)務(wù)量少，收益不高。為獲取高額利潤(rùn)，2006年和2007年劉某先后注冊(cè)成立了巴州金太陽(yáng)信用擔(dān)保公司和巴州銀盾投資咨詢(xún)公司，并跨地區(qū)成立了兩家分公司。公司一成立就從事非法集資活動(dòng)，通過(guò)在新聞媒體上發(fā)布廣告，以高息為誘餌，以公司名義出具擔(dān)保書(shū)承諾在一定期限內(nèi)還本付息，向社會(huì)不特定人群集資。同時(shí)，以月息2.5%-3%的高利率向社會(huì)發(fā)布貸款，并按貸款額度的5%收取傭金。截至2008年7月，以劉某為首的超越公司變相吸收公眾存款9258萬(wàn)元，從中獲取非法集資收益226萬(wàn)余元。
 

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸非法集資案例

2014年4月14日，犯罪嫌疑人周某因涉嫌非法吸收公眾存款罪，被衢州市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。經(jīng)警方初步查明，自2011年2月以來(lái)，犯罪嫌疑人周某利用中寶投資公司及其在互聯(lián)網(wǎng)上建立的“中寶投資”網(wǎng)站，以開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為名，以高息為誘餌，對(duì)外發(fā)布含有虛假借款人和虛假借款用途等內(nèi)容的貸款信息進(jìn)行非法集資。根據(jù)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，周某向全國(guó)30多個(gè)省市1600余名投資人進(jìn)行集資，目前尚有1100余名投資人約3億余元人民幣本金沒(méi)有歸還。
 

農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社非法集資案例

2007年9月，孫某注冊(cè)成立遼寧博惠特種野山豬養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社，并開(kāi)始公開(kāi)吸收社員。宣稱(chēng)社員出資后由合作社從事野山豬養(yǎng)殖，承諾每出資1000元，9個(gè)月后返還1500元。公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，自2007年11月至2008年10月16日，共有1421名投資者相繼加入合作社并出資，合作社直接吸收資金合計(jì)近9300萬(wàn)元。截至2008年10月16日，尚有4700多萬(wàn)元本金未返還投資者。經(jīng)法院審理判定，孫某等7名被告人已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，分別被判刑。
 

銀行員工非法集資案例

2007年6月至2012年3月間，犯罪嫌疑人張某以某銀行河北省分行會(huì)計(jì)結(jié)算部副總經(jīng)理的身份，虛構(gòu)購(gòu)買(mǎi)內(nèi)部理財(cái)、委托貸款、過(guò)橋資金等項(xiàng)目投資名義，向親戚、朋友及社會(huì)不特定人群吸收資金，利息分別為5%-17%、30%-40%、50%-100%，周期一般為30天、45天、60天，實(shí)際從事承兌匯票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。據(jù)起訴書(shū)統(tǒng)計(jì)，張某共非法集資2.924億元。目前，張某已以集資詐騙罪起訴至河北省石家莊市中級(jí)人民法院。